Кредиты

Проверенные методы экономии на ипотеке для заемщиков

Лишь небольшое количество современных семей может купить недвижимость за счёт собственных накоплений. Ситуация в стране складывается таким образом, что для приобретения жилья людям приходится влезать в долговую яму к банкам и брать ипотеку. Любой кредит, и уж тем более ипотечный, является сильной финансовой нагрузкой. Однако существуют проверенные методы экономии на ипотеке, которые действуют на практике.

Проверенные методы экономии на ипотеке

Скрытые риски

Любой долгосрочный кредит, оформленный на крупную сумму, всегда сопряжён с высокими рисками. Ипотека для любого банка является одним из самых рисковых типов кредитования населения, потому что высока вероятность невозврата долга и процентов по нему, поэтому финансово-кредитные учреждения стараются всячески обезопасить себя и предъявляют к потенциальным кредитополучателям высокие требования.

Как не переплачивать за ипотеку

Для заёмщика оформление ипотеки тоже является не меньшим риском, потому что всегда существует вероятность остаться без средств к существованию. Ведь никто не может гарантировать, что на весь срок кредитования у заёмщика будет всё та же работа со стабильным источником дохода, и он сможет исправно вносить платежи по ипотеке, поэтому следует внимательно разобраться в тонкостях этого процесса.

Важные нюансы

Очень важно вначале изучить все подводные камни ипотечного кредитования, а уже потом думать, как можно сэкономить на переплатах. Минусы ипотеки сводятся к следующему:

Процентные ставки по ипотеке

  1. Ипотечная ссуда предусматривает наличие залога, которой должен предоставить заёмщик. Причём в качестве обеспечения по кредиту выступает именно та недвижимость, что приобретается за кредитные средства, поэтому заёмщик не сможет ей полностью распоряжаться до тех пор, пока не выплатит весь долг банку. Если что-то пойдёт не так, и должник не сможет погасить ссуду, залог конфискуется банком и реализуется в счёт погашения задолженности.
  2. Многие банки, помимо процентной ставки, устанавливают скрытые комиссии по кредиту. Нередко случается так, что заёмщик переплачивает солидные деньги за уплату скрытых комиссий и ненужных услуг.
  3. Не редкость, когда у заёмщика появляются лишние средства, и он может досрочно погасить кредит. Для заёмщика это очень хорошо, поскольку уплатив сразу весь долг, он перестаёт переплачивать проценты по ипотеке. Однако для банка это невыгодно — ведь в этом случае он теряет свою прибыль, поэтому кредиторы могут устанавливать штрафы за досрочное погашение ссуды.
  4. Кредитно-финансовые учреждения в обязательном порядке требуют от заёмщика за собственный счёт застраховать объект залога. Обойти это условие не получится — кредитору нужны гарантии, что с недвижимостью ничего не случится, пока ссуда с процентами не будет полностью выплачена. Но вот навязывание страхования здоровья или жизни — это вовсе не обязательная процедура и за неё не стоит переплачивать.
  5. За просрочку выплат даже на один день устанавливается пеня немалых размеров, поэтому нужно вовремя платить по долгам, чтобы избежать переплат.
  6. Не стоит брать ипотеку с плавающей ставкой, как бы банк не пытался её навязать. Нужно оформлять долгосрочный кредит по фиксированной ставке, потому что в случае, если ситуация в стране окажется нестабильной, банк вправе по своему усмотрению увеличить процентную ставку.

На самом деле нюансов, связанных с ипотекой, намного больше. Здесь очень важно не торопиться и правильно выбрать банк и подходящую программу кредитования. И ещё: перед подписанием кредитного соглашения следует внимательно изучить все пункты договора.

Как избежать переплат

Чтобы сэкономить на ипотеке, достаточно следовать советам опытных юристов. Ведь обойти многие подводные камни можно. Основные методы экономии на ипотечной ссуде:

Как выгодно получить ипотечный кредит

  1. Для получения ипотеки необходима уплата первоначального взноса от всей суммы кредита за счёт собственных средств кредитополучателя — это неотъемлемое условие кредиторов. Чтобы сэкономить на переплатах, заёмщику нужно скопить максимально возможную сумму денежных средств и внести её в счёт погашения кредита. Чем больше окажется размер первичного взноса, тем меньше будут итоговые переплаты.
  2. Получить ипотеку на выгодных условиях могут постоянные клиенты кредитно-финансового учреждения. Лучше обращаться в банк, где заёмщик обслуживается, например, получает зарплату или имеет открытый депозитный счёт. Банки намного лояльней относятся к постоянным клиентам и предлагают более выгодные программы ипотечного кредитования.
  3. От схемы погашения долга зависит размер переплат. Существует 2 вида платежей: дифференцированные и аннуитетные. В первом варианте размер основного долга делится на равные доли, а проценты начисляются только на остаток займа. Кредитополучателю придётся платить по убывающей, поэтому с каждой последующей выплатой размер долга будет уменьшаться. Во втором случае долг будет выплачиваться равными частями на весь период кредитования. Размер переплат по дифференцированной схеме окажется намного меньше, чем по аннуитетной. Однако окончательный выбор зависит от финансовых возможностей заёмщика.
  4. Не стоит забывать о возможности использования налогового вычета в размере 13% от общей суммы займа. У кредитополучателя есть возможность вернуть себе часть суммы кредита, если он обратится с заявлением в районную налоговую инспекцию по месту регистрации.
  5. Чем больше период кредитования, тем выше окажутся переплаты, поэтому лучше оформлять ссуду на максимально короткий период. Ежемесячные выплаты в этом случае окажутся значительно выше, а переплаты меньше. Этот нюанс тоже зависит от финансовых возможностей заёмщика.

Сэкономить на ипотечной ссуде можно. Нужно грамотно подойти к вопросу изучения кредитных предложений банка. Лучше всего обратиться за консультацией к опытному специалисту в области ипотечного кредитования, который подробно разъяснит все тонкости и подскажет, на чём можно реально сэкономить деньги.






Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.