Испорченная кредитная история – основная причина отказов в оформлении кредита. По сути своей кредитная история представляет собой «паспорт заемщика», который рассказывает банку о благонадежности клиента. В ней содержится вся информация, какие кредиты были оформлены, насколько исправно выплачивались и в какой срок произведен полный возврат.
Что негативно влияет на кредитную историю?
Иногда о «плохой» кредитной истории человек узнает, при необходимости оформления новой ссуды. Чтобы этого избежать нужно хотя бы раз в год получать выписку из Бюро кредитных истории (БКИ). Это позволит узнать, нет ли непогашенной задолженности перед банками и заранее позаботиться о своем имидже заемщика.
Чаще всего в испорченной кредитной истории виноват сам заемщик, если допускал просрочки платежей или вовсе переставал платить банку. Историю займов может подпортить даже незначительный долг перед банком. Пример: после погашения большей части кредита осталось выплатить небольшую сумму (допустим 100 рублей).
Не стоит рассчитывать, что банк «простит и забудет». Банк насчитает пени за каждый день просроченного платежа, и сумма долга начнет расти. К ней может добавиться еще и сумма штрафа за невыполнение обязательств перед банком.
«Подмочить» репутацию может сам банк, который давал кредит. Это случается в 0,1% от общего числа «плохих» кредитных историй. В масштабах страны – это более 80 тысяч человек с репутацией недобросовестного плательщика. Такие ошибки возникают, если банк своевременно не сообщает в БКИ о возвращении кредита.
Значительно снизить рейтинг истории могут:
- Поручительство при оформлении ссуды другому человеку (всегда есть риск, что основой заемщик перестанет выплачивать и бремя выплат ляжет на поручителя).
- Частые досрочные погашения кредита (банк теряет на таких клиентах прибыль).
- Судебные разбирательства с банками, если инициатором был сам заемщик.
- Большое количество непогашенных кредитов (указывает на то, что человек привык жить в долг и не спешит рассчитываться).
Испорченная кредитная история – не приговор. В большинстве случаев исправить ее можно, хотя это и потребует сил и времени.
Когда кредитная история испорчена не по вине заемщика – следует обратиться в банк с претензией и доказать свою правоту. Лучше сохранять платежные документы и выписки по счету.
После полного расчета по кредиту нужно обратиться в банк за получением справки, что все долги банку возвращены в полном объеме. Если банк откажется признать свою вину – доказать свою правоту придется через суд.
Сложнее всего, когда причиной низкого рейтинга становятся регулярные просрочки по платежам. Исправить ситуацию поможет только оформление новой ссуды и исправное внесение ежемесячного платежа. Рассчитывать на крупные суммы и низкие проценты в таком случае не приходится, но небольшие займы, выплаченные в срок, исправят положение.
Выгоды от «хорошей» кредитной истории очевидны: более низкие проценты по кредитам, больший кредитный лимит, возможность выбирать кредитора с выгодным предложением (такой заемщик становится желанным клиентом для банка). Со временем кредитная история может стать настоящим «финансовым паспортом». Организации смогут оценивать риски от сотрудничества с каждым конкретным человеком и формировать индивидуальную ценовую политику по предоставлению услуг и товаров.
