Кредиты

Последствия неуплаты денег по кредитам на протяжении 2 лет

Оформляя на себя кредит, каждый человек подписывает договор, согласно которому обязуется своевременно погасить долг. Но в силу разных причин он не всегда может выполнить взятые на себя обязательства. Последствия из-за неуплаты денег по кредиту на протяжении 2 лет или дольше могут быть очень серьёзными.

Деньги

Причины непогашения

Банки довольно часто сталкиваются с ситуациями, когда заёмщики, получившие кредит, перестают его выплачивать. Причин для этого может быть несколько:

Потеря работы

  • потеря работы;
  • длительная нетрудоспособность;
  • чрезвычайная ситуация;
  • пожар;
  • наводнение.

Все эти причины являются объективными. И если должник обратится с просьбой отсрочить выплаты и представит необходимые подтверждающие документы, банк, скорее всего, пойдёт навстречу и предложит процедуру реструктуризации или рефинансирования долга. Главное — не медлить и сделать всё вовремя.

В некоторых случаях задолженность может быть аннулирована. Это происходит, когда:

Кредит

  • Сумма кредита невелика.
  • Местонахождение должника неизвестно.
  • Он не имеет в собственности никакого ценного имущества.

Каждый банк предлагает своим клиентам при оформлении кредита застраховать его. Многие граждане пренебрегают этой услугой, считая её бессмысленной тратой денег. А зря. Страховая компания полностью покроет все расходы по кредиту, если заёмщик:

Инвалидность

  • Получил 1 или 2 группу инвалидности.
  • Был официально признан без вести пропавшим по решению суда.
  • Умер.

При наступлении любого страхового случая родственники не обязаны будут выплачивать долг.

Чтобы снять с себя эту обязанность, им следует обратиться в компанию, где был застрахован кредит, и представить документы, подтверждающие факт инвалидности, пропажи заемщика или его смерти.

Действия банка

Если должник не выплачивает заём по необъективным причинам, банк предпримет определённые действия по возврату долга. С первого дня возникновения просрочки на сумму кредита будут начисляться штрафы. Также банк имеет право предпринимать следующие действия:

Звонок с банка

  1. Звонить клиенту, писать смс и сообщения на электронную почту с целью напомнить о просрочке и штрафах.
  2. Требовать выплатить задолженность от граждан, являющихся поручителями и созаёмщиками.

Если в банке, где клиент брал кредит, у него открыт счёт либо оформлена дебетовая карта, сумма долга может быть списана оттуда. Право на такие действия должно быть прописано в кредитном договоре.

Чтобы заставить человека вернуть деньги, некоторые кредитные организации могут применять психологическое давление. Чаще всего оно проявляется в необоснованном обещании:

Уголовный кодекс

  • Привлечь к уголовной ответственности по 152 статье УК. Если кредит оформлялся по подлинным документам, заёмщик не может быть обвинён в мошенничестве.
  • Описать и продать имущество. Банк не вправе распоряжаться имуществом должника, если оно не оформлено в виде залога.

Самой неправдоподобной является угроза лишения родительских прав. Эта процедура не может быть применена в качестве наказания за невыплату кредита.

Причины непогашения

Если продолжительность просрочки превышает 90 дней, могут быть предприняты более серьёзные действия. Например, обращение в суд. Исковое производство может быть инициировано, если сумма долга превышает полмиллиона рублей и имеется залоговый договор.

Суд имеет право обязать заёмщика погасить задолженность вместе с начисленными по ней штрафами. Если он не располагает достаточными для этого средствами, его имущество будет описано с целью дальнейшей реализации.

Ещё одна мера, которую банки часто используют, — обращение к коллекторам. Они продают им те кредиты, которые не могут вернуть своими силами или с помощью суда. Закон разрешает коллекторам звонить гражданам в строго определённое время, встречаться с ними не чаще одного раза в неделю.

Такие действия, как угрозы, оскорбления, нанесение вреда здоровью и взыскание долга с родственников кредитополучателя запрещены федеральным законом № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», принятым в 2016 году.

Срок давности

В Гражданском кодексе России встречается такое понятие, как исковая давность. Это период, в течение которого кредитор имеет право требовать с заёмщика долг всеми законными способами, в том числе — путём обращения в суд.

Срок давности

Исковая давность имеет конкретный срок. Формально он равен трём годам. Но существуют определённые нюансы, которые нельзя не учитывать. Они касаются начала и конца исковой давности. Её срок начинает исчисляться с момента последнего платежа по кредиту. Зачастую банки или коллекторы убеждают должников, что исковая давность вступила в силу в момент подписания договора. Таким способом они пытаются напугать граждан и ускорить возврат денег. Чтобы точно узнать, когда точно начался этот период, рекомендуется обратиться к юристу и объяснить все обстоятельства дела.

Действия банка

Пытаясь решить проблему самостоятельно, многие банки применяют к неплательщикам досрочное взыскание. Если в течение 90 дней после образования просрочки такая процедура была инициирована, то период исковой давности начнётся с момента её официального объявления.

Если трёхлетний период давности по кредиту истёк, ни банк, ни коллекторское агентство не имеет права требовать с должника деньги. Даже судебное решение, вынесенное позже этого срока, можно оспорить. Нюанс заключается в том, что иногда банки поступают нечестно и продают третьим лицам долги с уже истёкшей давностью.

Если такая ситуация случается и коллекторы требуют вернуть кредит, несмотря на то, что срок давности по нему завершён, следует написать заявление в полицию или прокуратуру.






Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.