В России многие люди живут в арендуемом жилье, так как деньги на покупку своего угла есть далеко не у всех, а брать кредит — это платить за две квартиры. Понять, почему аренда выгоднее ипотеки, несложно, ведь выплата процентных ставок нередко обходится человеку дороже, чем проживание в съёмной квартире. Но бывают ситуации, когда приобретение недвижимости в кредит более целесообразно.
Ипотека или аренда
Итак, что же выгоднее? Если посмотреть на этот момент с точки зрения арифметики, то выходит, что арендовать квартиру гораздо выгоднее, чем брать ипотеку. Но это материальная сторона вопроса.
Понять выгоду поможет пример расчета ипотечного кредита. Есть стандартная двушка площадью 54 квадратных метра в панельной многоэтажке в Москве. Средняя ставка по кредиту на сегодняшний день составляет 14,5%. Платить в месяц придется 82 тысячи рублей. Совместный доход семьи при этом должен составлять не меньше 164 тысяч рублей. В общей сложности (кредит + проценты) за 20 лет человек заплатит банку 19 680 000 рублей. Аренда такой же квартиры обойдется в 40 тысяч рублей.
Из примера видно, что за 20 миллионов рублей эту недвижимость можно снимать на протяжении 40 лет.
Положительные моменты кредита на жилье
Первый плюс — это то, что квартира, которая приобретена в кредит, является собственностью владельца. В ней можно смело делать ремонт, прописываться и т. д. Кроме того, это самое выгодное вложение, ведь недвижимость никогда не обесценивается, а только дорожает.
Кстати, рост цен на жилье в результате может сыграть владельцу на пользу и покрыть проценты по кредиту. Хозяин арендуемой квартиры способен поднимать плату, а ежемесячные платежи по ипотеке стабильны и гарантированно не вырастут.
У ипотеки есть один существенный недостаток: за её использование человеку придется переплатить банку солидную сумму, превышающую на 30—50% стоимость жилья.
Плюсы съемной недвижимости
Квартиросъемщик не привязан к съемной квартире. Если у него появится вариант получше, то в любое время он сможет переехать. Месячная плата за аренду гораздо меньше процентной ставки по ипотеке.
В случае сложной финансовой ситуации (потери работы, болезни) квартиросъемщик всегда может расторгнуть договор без лишних потерь. На него не давят обязательства своевременных платежей перед банком.
Срок аренды он выбирает по своему усмотрению (например, можно снять загородный дом на летнее время). Но у найма жилья имеются и отрицательные стороны:
- неусыпный контроль над квартирой арендодателя;
- ограничение каких-либо действий (невозможность завести домашних питомцев, устраивать вечеринки, делать ремонт и т. д. ).
Таким образом, кредит на жилье — это наиболее подходящий вариант для человека с высоким стабильным заработком, которому несложно ежемесячно расставаться с крупной суммой, ведь погашение ипотеки для него обойдётся гораздо дороже, чем аренда квартиры.
Обычно кредиты оформляют люди со стойкой жизненной позицией, имеющие высокооплачиваемую работу, отличные и востребованные специалисты, твердо стоящие на ногах. Зачастую это семьи с маленькими детьми и пожилые пары, которым не нужна зависимость от квартирных хозяев и всяческих изменений на рынке аренды. Очевидна выгода ипотеки и в том случае, если заемщику удалось скопить 30—50% от стоимости жилья. К тому же, как показывает практика, кредиты довольно выгодно брать, чтобы доплатить при обмене жилья для улучшения условий.
Аренда — это наиболее подходящий вариант для:
- студентов, особенно приезжих;
- рабочих и служащих, получающих каждый месяц пусть небольшую, но постоянную заработную плату;
- любителей перемещений и путешествий, не привязанных длительно к одному месту;
- людей, часто меняющих место работы.
Такие люди обычно не очень уверены в своем будущем и не могут потратить большую сумму. Иногда в собственном жилье у них просто нет необходимости.
Менталитет и собственность
В Европе и Соединенных Штатах Америки аренда жилья распространена более широко, чем его приобретение в собственность. В Германии 60—80% людей, а в США все 90% никогда не владели недвижимостью. У нас традиции таковы, что человек должен жить в собственном доме. За границей люди находятся под защитой закона, механизм аренды там очень хорошо отлажен. К сожалению, Россия в этом вопросе далека до совершенства.
