Рефинансирование кредиты: выгодный шаг или долговая яма

Рефинансирование кредита – сравнительно новая финансовая услуга, предлагаемая российскими банками. Ее цель заключается в замене одного кредитного обязательства на другое с более выгодными условиями. Фактически это кредит, но выданный на конкретные нужды: погашение займа в другом банке (или в нескольких).

Какие выгоды может принести рефинансирование?

1. Снижение процентной ставки и ежемесячного платежа. Если оформлялся долгосрочный кредит на одних условиях, а со временем ставки снизились, то рефинансирование может помочь экономить на выплатах за счет более низкой процентной ставки.
2. Значительное изменение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Может показаться, что этот пункт не имеет ничего общего с выгодой. Выгода рефинансирования с увеличением срока кредитования видна в том случае, если при оформлении займа расчет был на определенные доходы, но ситуация изменилась и ежемесячный платеж стал слишком обременительным. Переплата станет больше, но можно будет расплачиваться с банком и не попасть в число должников.
3. Объединение нескольких кредитов в один. При наличии обязательств перед несколькими банками выгоднее объединить их в один.
4. Можно претендовать на получение дополнительных средств. Иногда банк одобряет оформление большей суммы при рефинансировании. Так что денег хватит и на погашение кредита в другом банке, и на личные нужды.

Какие требования предъявляют банки заемщикам при рефинансировании кредита?

У каждого банка есть свой список требований, но, обычно, сначала смотрят на следующие характеристики:

• Гражданство и регистрация (прописка). Гражданство должно быть Российской Федерации и прописка в регионе оформления рефинансирования.
• Постоянный доход и его подтверждение (справка о доходах).

Банки обращают внимание на то, для чего были взяты предыдущие кредиты, наличие просроченных платежей и задолженности, изменения в графике платежей, наличие у заемщика имущества и прочее.

При оформлении рефинансирования потребуется собрать более солидный пакет документов, чем при оформлении простого потребительского кредита.

Как понять, нужно ли делать рефинансирование?

Если имеются кредиты, то понять, нужно ли делать их рефинансирование довольно просто, достаточно ответить на несколько вопросов:

1. На данный момент нет более выгодных предложений банков (более низкая ставка), чем на момент оформления имеющегося займа?
2. Является ли комфортной ежемесячная выплата?
3. Удобно добираться до банкомата или отделения банка для внесения очередного платежа?

Если ответ на все вопросы утвердительный – то рефинансирование делать не нужно. Если хотя бы на один вопрос дан отрицательный ответ, то стоит подумать о получении более выгодных условий кредитования.

Может показаться, что рефинансирование – это очередное кредитное бремя, но если с имеющимися кредитными обязательствами живется некомфортно, а попадать в список должников не хочется – лучше решиться на изменение создавшегося положения.